(기획 시리즈)부동산 크라우드펀딩의 성공 신화를 만드는 사람들
“안정성과 수익성 두 마리 토끼를 잡는다“
소규모 부동산 개발 투자 주목받는 민충기 (주)루프펀딩 대표
100억 이하 틈새 부동산 개발사업 연 18% 수익률 주목
미국식 알고리즘을 통한 철저한 수익분석 성공 열쇠
8.2 부동산 대책 이후 ‘종자돈’이 방황하고 있다. 정부의 강력한 의지가 어디까지 이어질지, 과연 8.2 대책이 시장에서 통할지 모두가 관심사다. 특히 갭투자를 통해 수익을 꾀하던 소액투자자들의 고민은 깊다.
대부분 부동산 전문가들의 진단도 그리 현실적으로 와 닿지 않는다. 여유있는 사람들이야 ‘지켜보는게“ 지금 해결책일지 몰라도 연수익 1%에 이리저리 몰리는 소액투자자들에겐 하루하루 고민이 깊어진다.
연수익 18%대 주목받는 크라우드펀딩
최근 주목받는 투자기법이 있다. 선풍적 인기몰이를 하며 우후죽순 300여개의 업체가 생겨난 클라우드 펀딩. 금융과 기술이 접합 P2P(개인간) 대출을 중개하는 크라우딩펀딩은 연 8~10%대의 대출시장의 틈새를 파고들며 급속히 성장 중이다.
기존의 대형 은행들도 자회사를 통해 크라우딩펀딩에 진출할 정도로 이미 대중적으로 인정받고 있다. 단, 크라우딩펀딩은 기존의 금융기관과 달리 예금자보호를 받을 수 없다.
물론 정부의 촘촘한 규제에 묶여 있다 하더라도, 안정적인 업체 고수익 상품을 찾아내는 것은 투자자의 몫이다.
억대 연봉을 박차고 나온 젊은 유학파들
정부에 길들여진 금융이 방치했던 시장이 있었다. 100억 이하의 부동산 개발 시장. 대출이 이뤄지지 않아 소형 건설사들은 고금리 사채에 의존 개발사업을 진행해 오곤 했다.
그 틈새를 발견 18%에 달하는 연이자를 제공 이미 입소문만으로 제법 굵직한 프로젝트를 성공적으로 수행해온(주)루프펀딩이 그 주인공이다.
(주)루프펀딩의 민충기 대표는 미국의 세계적인 투자회사 출신 금융인이다.
“골드만삭스에서 애널리스트와 연구원으로 일하며 익힌 세계 경제의 흐름과 톱클래스 금융시스템을 통해 한국 P2P 시장의 미래를 봤습니다. 함께 일하던 파트너 2명(공영준, 송용석)을 2년여 동안 설득 과감히 사표를 쓰고 공동창업을 할 수 있었습니다.” 주변에서는 ‘미치지 않고는 할 수 없는 일’로 치부 당했던 시간. 하지만 미국에서도 2013년 도입된 클라우딩 펀딩의 놀라운 성장세와 미래는 젊은 그들의 피를 끓게 했다.
우리나라와 미국의 시스템과 체제를 비교 연구하며 우리나라에 더 많은 기회가 생기고, 그 확장성이 미국을 넘어설 것이란 확신이 생겼다. 당시 파악한 한국의 소규모 개발자금 대출시장도 10조원 이상.
미국식 알고리즘을 한국에 맞게 재창조...안정성 확보에 주력
결심이 서고도 한동안을 투자안정성 확보를 위해 미국 P2P 펀딩회사 10여 곳을 직접 다니며 그들만의 노하우와 시스템을 모니터하는데만 2년이 걸렸다. 미국 회사들이 사용하는 빅데이터 알고리즘을 국내 실정에 맞게 변화시키는데 만 6개월. 길고 긴 시간또한 민충기 대표와 파트너들은 하루하루가 ‘즐어웠다’고 한다.
그리고 시작한 루프펀딩. 2016년 회사 설립 후 16개월 만인 올 2017년 5월 19일 기준 누적투자액이 1004억원을 달성하며 한국 부동산시장에서 전례없는 신기록을 써내려가고 있다(최근 수치로 수정 부탁드립니다). 이러한 성과를 인정받아 디지털경영혁신대상(중소기업청장賞)과 ‘2016 고객선호브랜드지수 1위’ 서비스혁신브랜드(P2P금융) 대상을 수상하는 영예도 안았다.
루프펀딩의 비전은 명확하다. “미국 펀드라이즈(Fundrise)처럼 리츠 전문 자산운용사로 발전 대부업이 갖는 한계를 넘어 다양한 투자 상품 제공이 가능하도록 사모펀드나 온라인 리츠시장 진출을 준비에 있습니다.” 민충기 대표의 말이다. 불특정 다수 투자자가 부동산에 쉽게 투자하기 위해서는 온라인 리츠가 적격이라고 판단아래 다양한 상품과 미래 사업을 준비 중이다.
“중소규모 개발사업을 진행하다보니 건물 인테리어와 분양대행에서도 간혹 문의가 많이 들어옵니다. 이후 건축주와 분양·인테리어 업체를 이어주는 플랫폼사업의 진출도 조사 중입니다.”
“리스크를 인지하기 전에는 투자하지 말라” 권유
고객에게 신뢰받는 ‘루프펀딩’이 가장 중요
루프펀딩을 찾아오는 고객들이 있다. 아무래도 비대면에 익숙지 않은 한국시장 특징 중 하나로 찾아온 투자자들에게 루프펀딩이 강조하는게 있다.
“높은 투자 수익률과 상대적으로 높은 투자안전성, 그리고 빠른 자금회전력이 클라우드 펀딩의 매력입니다. 하지만 수익률만 보고 묻지마 투자를 하는 것은 바람직하지 않습니다.
” 루프펀딩이 삼는 캐치프레이즈는 ‘신뢰’ 다. 그래서 강조하는게 “리스크를 인지하기 전에는 투자하지 말라”는 것.
자신이 투자하는 부동산 사업에 대한 기본정보를 확인하고, 충분히 숙지하고 판단이 섰을 때 투자할 것을 강조한다.
“크라우딩펀딩은 루프펀딩의 시작입니다. 이후 발전하고 성장하는데 우리의 가장 큰 자산은 고객과 투자자들의 신뢰입니다. 그래서 늘 저희 상품이 최고다. 무조건 투자하라 강조하지 않습니다.”라고 말한다.
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